7 عوامل تؤثر على تكلفة التأمين على الحياة

يمكن أن يساعد التأمين على الحياة (Life insurance) في حماية أحبائك من الأعباء المالية، ولكنه أيضًا استثمار كبير. على مدى سنوات، يمكن أن تحقق الأقساط المنخفضة توفيرًا كبيرًا. عند تسعير بوليصات التأمين على الحياة (life insurance policies)، سترغب في النظر في العوامل الرئيسية التي تستخدمها شركات التأمين لتحديد تكلفة أقساط التأمين. بعض هذه العوامل خارجة عن سيطرتك، مثل عمرك. مع ذلك، يمكنك اتخاذ خطوات لخفض تكلفة التأمين على الحياة بطرق أخرى، مثل إجراء تغييرات على نمط حياتك وتحسين صحتك. في هذه المقالة سوف نتعرف معًا على 7 عوامل تؤثر على تكلفة التأمين على الحياة.

النقاط الرئيسية:

• يمكن أن يكون التأمين على الحياة أداة مالية لمساعدة أحبائك بعد وفاتك، ولكنه استثمار كبير.
• هناك العديد من العوامل التي تؤثر على تكلفة قسط التأمين وما إذا كنت مؤهلاً للحصول على خصومات.
• العمر هو العامل الأهم في تحديد تكلفة القسط. كلما كنت أصغر سنًا، كانت الأقساط أقل.
• يعتبر الجنس أيضًا عاملًا رئيسيًا في تكلفة التأمين على الحياة، حيث إن النساء عادة ما يعشن أطول من الرجال.
• تأخذ شركات التأمين بعين الاعتبار صحتك، نمط حياتك، التاريخ الطبي لعائلتك، سجلك في القيادة، وما إذا كنت مدخنًا أم لا.

العمر من العوامل المؤثرة على تكلفة التأمين على الحياة

العمر هو العامل الأساسي الذي يؤثر على تكلفة أقساط التأمين على الحياة، حيث تكون بوليصات التأمين أقل تكلفة للأشخاص الأصغر سنًا الذين يتمتعون بمتوسط عمر أطول ويكونون أقل عرضة للإصابة بالأمراض. في بعض الحالات، قد لا تكون مؤهلاً للتأمين على الحياة إذا تجاوزت سنًا معينًا.

في العادة تزيد تكلفة قسط التأمين على الحياة بنسبة تتراوح بين 8% و10% في المتوسط لكل سنة إضافية من العمر. بمعنى آخر، كلما انتظرت لشراء التأمين على الحياة، زادت تكلفة الأقساط. مع التأمين المؤقت، يظل القسط ثابتًا كل عام، ولكن بعد انتهاء مدة التأمين، إذا قررت شراء تأمين جديد، فمن المرجح أن تكون الأقساط أعلى لأنك أصبحت أكبر سنًا وقد يكون وضعك الصحي قد تغير. بالنسبة للتأمين الشامل، يجب أن تظل الأقساط ثابتة، لكن الفحوص الطبية اللازمة قد تصبح أكثر صرامة مع تقدمك في العمر.

الجنس أحد 7 عوامل تؤثر على تكلفة التأمين على الحياة

الجنس عامل مهم أيضًا في تحديد تكلفة التأمين على الحياة، حيث تستخدم شركات التأمين نماذج إحصائية لتقدير المدة التي سيعيشها الشخص بناءً على ملفه الشخصي. تعيش النساء، في المتوسط، خمس سنوات أطول من الرجال، وبالتالي يحصلن على معدلات أقساط أقل.

“قد يهمك: الجدارة الائتمانية Creditworthiness.. كيفية التحقق منها وتحسينها”

التدخين من العوامل المؤثرة على تكلفة التأمين على الحياة

التدخين يعرضك لخطر أكبر للإصابة بالعديد من المشاكل الصحية. لذا، تفرض شركات التأمين على الحياة أقساطًا أعلى للمدخنين. في الواقع، قد يدفع المدخنون أكثر من ضعف ما يدفعه غير المدخنين للحصول على تغطية مماثلة. يجب العلم أن شركة التأمين قد تصنفك كمدخن حتى إذا كنت تدخن السجائر أو السيجار أو تستخدم السجائر الإلكترونية بين الحين والآخر، واعلم أنه إذا كذبت على شركة التأمين بشأن عاداتك في التدخين وتم اكتشاف الأمر، فقد يتم إلغاء وثيقتك.

الصحة: Health

تشمل عملية التقييم لمعظم شركات التأمين إجراء فحص طبي تقوم من خلاله الشركة بتسجيل طولك ووزنك وضغط دمك ومستوى الكوليسترول ومقاييس حيوية أخرى. في بعض الحالات، قد يتطلب الأمر إجراء مخطط كهربية القلب (ECG أو EKG) لفحص صحة القلب. بالتالي، من المهم إدارة الحالات الصحية الخطيرة مثل ارتفاع الكوليسترول ومرض السكري قبل البحث عن التأمين للحصول على سعر تنافسي. تقدم بعض الشركات بوليصات “بدون فحص طبي”، لكن توقع دفع أقساط أعلى.

“قد يهمك: تأمين النفقات النهائية في الولايات المتحدة الأمريكية”

نمط الحياة

إذا كنت تعيش نمط حياة ينطوي على أنشطة محفوفة بالمخاطر مثل سباق السيارات، أو الغوص، أو تسلق الصخور، فمن المحتمل أن تضطر لدفع أقساط تأمين أعلى بشكل كبير. كما أن بعض الشركات تفرض رسومًا أعلى إذا كنت تعمل في مهنة خطيرة نسبيًا، مثل أن تكون ضابط شرطة أو عامل منجم.

التاريخ الطبي للعائلة

وجود تاريخ عائلي من السكتات الدماغية أو السرطان أو حالات طبية خطيرة أخرى قد يجعلك أكثر عرضة لهذه الأمراض، وهذا يؤدي إلى ارتفاع تكلفة التأمين على الحياة، حيث تهتم شركات التأمين في العادة بأي أمراض عانى منها والداك أو أشقاؤك، خصوصًا إذا تسببت في وفاة مبكرة، وتختلف شركات التأمين في مدى تأثير التاريخ الطبي للعائلة على التكلفة.

“تعرف على: كيف تحقق شركات التأمين أرباحًا“

سجل القيادة

تنظر العديد من شركات التأمين على الحياة في الولايات المتحدة (United States) إلى سجل القيادة الخاص بك أثناء عملية التقييم. سواء سُئلت عن الانتهاكات في الطلب أم لا، يمكن للشركات الوصول إلى سجلات إدارة المركبات للتحقق من وجود مخالفات خطيرة. هنا يجب العلم أن السنوات الثلاث إلى الخمس الأخيرة تحمل الوزن الأكبر. لذا، إذا حسّنت عادات القيادة لديك خلال هذه الفترة، فقد تستفيد من سعر أكثر ملاءمة.

ما هو الحد العمري للتأمين على الحياة؟

لكل شركة تأمين وبوليصة حدها العمري الخاص الذي يمكنك من خلاله التأهل للتأمين على الحياة. بشكل عام، كلما كنت أكبر سنًا، زادت صعوبة الحصول على التأمين. لا تقدم العديد من شركات التأمين بوليصات بعد بلوغ عمر معين، مثل 85 عامًا.

كيف يؤثر الجنس على أقساط التأمين على الحياة؟

يدفع الرجال في العادة أقساطًا أعلى من النساء لأن متوسط العمر المتوقع لديهم أقصر. مع ذلك، الجنس ليس العامل الوحيد الذي يحدد أسعار الأقساط. يمكن أن تجعل عوامل أخرى مثل نمط الحياة والعمر بوليصة ما أكثر تكلفة من أخرى.

ما هو أفضل عمر للحصول على تأمين على الحياة؟

كلما كنت أصغر سنًا عند شراء بوليصة التأمين على الحياة، كان ذلك أكثر تكلفة. عند شراء التأمين على الحياة، من المهم أيضًا مراعاة دخلك واحتياجات التغطية الخاصة بك.

في ختام الحديث عن 7 عوامل تؤثر على تكلفة التأمين على الحياة، يجب العلم أن التأمين على الحياة هو أداة مالية شائعة يمكن أن توفر الأمان لأحبائك الذين يعتمدون عليك. يمنحك هذا راحة البال بأن المستفيدين منك لن يواجهوا صعوبات مالية بعد وفاتك. مع ذلك، يمكن أن يكون التأمين على الحياة تكلفة كبيرة، وقد لا يكون مناسبًا للجميع. بالتالي، تعرف على الأنواع المختلفة من التأمين على الحياة، مثل التأمين المؤقت، والتأمين الشامل، والتأمين المتغير. ثم فكر في استشارة مختص مالي لتحديد نوع التأمين المناسب لوضعك وأهدافك، وكيفية تقليل تكاليف الأقساط.