التعرف على كيفية اختيار أفضل تأمين على الحياة في الإمارات العربية المتحدة

يوفر التأمين على الحياة عدة مزايا وفوائد للأشخاص، ومع تعدد شركات تأمينات الحياة في الإمارات العربية المتحدة، يقع الكثير من الأشخاص في حيرة في اختيار الشركة الأفضل والمناسبة له. لذلك، في السطور التالية سوف نتعرف على أهم 10 نصائح هامة ضمن عملية اختيار أفضل تأمين على الحياة في الإمارات. أيضًا سوف نتعرف على أفضل شركات التأمين على الحياة في الإمارات، مع التعرف على معلومات وخدمات كل شركة منها.

كيفية اختيار أفضل تأمين على الحياة في الإمارات؟

عند اختيار أفضل تأمين على الحياة في الإمارات، يجب علكي اتباع النصائح التالية:

1. اشترِ مبكرًا: تكون الأقساط أقل عندما تكون أصغر سنًا. بالتالي اشتري التأمين على الحياة (life insurance) بمجرد بدء الكسب لتوفير التكاليف.
2. حدد أهداف التأمين على الحياة: قرر ما إذا كان هدفك الأساسي هو تأمين مستقبل عائلتك ماليًا أو الادخار لأهداف محددة مثل تعليم أطفالك عبر خطة تأمين مرتبطة بوحدات استثمارية.
3. احسب التغطية المثلى: تأكد من أن تغطيتك تبلغ على الأقل 10 إلى 15 ضعف دخلك السنوي. أيضًا عليك الأخذ في الاعتبار نفقات الأسرة والديون والتكاليف المستقبلية، واطرح الأصول السائلة لتحديد المبلغ المناسب.
4. حدد مبلغ القسط: استخدم الآلات الحاسبة عبر الإنترنت لمقارنة السياسات والعثور على أفضل عرض، وطابق مدة دفع الأقساط مع دخلك المستقبلي.
5. اختر مدة البوليصة (Select Policy Term): اختر المدة بناءً على مدة اعتماد أسرتك عليك ماليًا حتى تتوقف عن العمل.
6. اختر شركة تأمين موثوقة: ابحث عن الشركات التي تتمتع بنسبة تسوية مطالبات عالية واطلع على تقييمات العملاء لضمان خدمة موثوقة.
7. الإفصاح عن جميع الحقائق: أخبر شركة التأمين عن استخدام التبغ أو الكحول، أو الوظائف الخطرة، أو الأمراض الموجودة لتجنب رفض المطالبات في المستقبل.
8. اقرأ وثيقة البوليصة: افهم الشروط والأحكام، وفترات القفل، وشروط المطالبات قبل الالتزام.
9. اختر خطة شاملة: إذا لزم الأمر، اختر إضافات مثل تغطية الأمراض الحرجة، وتعويض الوفاة العرضية، والإعاقة الدائمة، والأمراض النهائية لتعزيز التغطية.
10. راجع احتياجاتك بانتظام: أعد تقييم احتياجاتك التأمينية بشكل دوري واضبط التغطية لتتناسب مع الأهداف المالية المتغيرة والأحداث الحياتية.

شركات تأمين على الحياة في الإمارات

ذكرنا في مقالة سابقة أفضل 5 شركات تأمين على الحياة في الإمارات، وعرفنا أنها: شركة سلامة للتأمين (بها معاملات إسلامية)، شركة سكون للتأمين، شركة حياة للتأمين، شركة متلايف للتأمين، وشركة زيورخ للتأمين. تشمل قائمة أفضل شركات تأمين على الحياة في الإمارات بالإضافة للخمس شركات سابقة الذكر ما يلي:

شركة الاتحاد للتأمين: Union Insurance

تأسست شركة الاتحاد للتأمين في عام 1998، وهي واحدة من أفضل شركات التأمين على الحياة في الإمارات، وهي تحمل ترخيصًا من هيئة التأمين الإماراتية ومدرجة في سوق أبوظبي للأوراق المالية. تقدم شركة الاتحاد للتأمين مجموعة واسعة من منتجات التأمين للأفراد والشركات، بما في ذلك التأمين على الحياة، وتشمل منتجات التأمين على الحياة لدى هذه الشركة ما يلي:

• Smart Term Life: خطة تأمين مؤقت تغطي حامل البوليصة لمدة تصل إلى 35 عامًا، وتؤمن المستفيدين ماليًا في حال وفاة حامل البوليصة فجأة.
• Smart Critical Illness: خطة تأمين تغطي حامل البوليصة في حال تم تشخيصه بحالة طبية خطيرة.
• Infinity Life: بوليصة تأمين حياة مرنة وشاملة تربط بين التأمين والاستثمار، تعمل كخطة تأمين تقليدية وكذلك كخطة استثمارية.
• Super Secure: خطة تأمين استثمارية تقدم خيارات استثمار متعددة لمساعدتك على تحقيق أهدافك المالية.
• Flexi Life: منتج فريد مصمم لدعم أهدافك المالية مع التكيف مع نمط حياتك المتغير، حيث يسمح لك ببناء محفظة استثمارية شخصية، ويوفر الأمان المالي في الأوقات الصعبة ويُمكن من نمو رأس المال في المستقبل.
• Single Premium Plan: خطة تستلزم دفع قسط واحد فقط وتتيح لك الاستثمار بسهولة والاستمتاع بالمزايا طوال فترة البوليصة مع نمو أموالك.

“تعرف على: اختيار التأمين الصحي في الولايات المتحدة الأمريكية“

شركة العربية للتأمين ضمن شركات التأمين على الحياة في الإمارات

تأسست شركة العربية للتأمين في عام 1944، وهي تعد واحدة من أفضل شركات التأمين على الحياة في الإمارات، ولديها حضور قوي في 8 دول عربية، وهي تتمتع بتصنيف قوة مالية “B+” (جيد) وتقييم ائتماني طويل الأجل “BBB”. تشمل الخطط المتاحة لدى هذه الشركة ما يلي:

• Level Term Insurance: تأمين الحياة الثابت.
• Decreasing Term Insurance: تأمين الحياة المتناقص.
• Renewable Term Insurance: تأمين الحياة المتجدد.
• Family Income Benefit: منفعة دخل الأسرة.

هذه الشركة معروفة بــ:

1. نسبة تسوية المطالبات 95%.
2. خدمة عملاء متاحة على مدار الساعة.
3. خطط تأمين مخصصة.

شركة أورينت للتأمين: Orient Insurance

تأسست شركة أورينت للتأمين في عام 1982، وهي جزء من مجموعة الفطيم، وهي تتمتع برأس مال مدفوع يبلغ 500 مليون درهم وتقييم ائتماني “A+”. يمكنك الحصول على مجموعة متنوعة من منتجات التأمين على الحياة من هذه الشركة:

• Future InvestRegular Premium: خطة تأمين مرتبطة بوحدات استثمارية تجمع بين الادخار، والاستثمار، والحماية في منتج واحد، بحيث تضمن لك ولأموالك الحماية من الظروف غير المتوقعة وتوفر راحة البال مع وجود أموال كافية عند نهاية الخطة.
• Orient International Term Plan: تعتبر هذه الخطة من أكثر خيارات التأمين على الحياة المتاحة شعبية لأنها الأرخص، حيث توفر دفعة مالية كبيرة وتضمن الأمان المالي في حالات المرض الخطير أو النهائي أو الإعاقة أو الوفاة.

“قد يهمك: ما الذي لا يغطيه التأمين الصحي“

شركة رأس الخيمة الوطنية للتأمين

تأسست RAK National Insurance في عام 1974، وتعتبر واحدة من أقدم وأشهر شركات التأمين في الإمارات. لدى شركة رأس الخيمة الوطنية للتأمين رأس مال مدفوع يزيد عن 121 مليون درهم، وهي تقدم خطة تأمين شاملة على الحياة.

شركة تكافل الإمارات: Takaful Emarat

تأسست في عام 2008، وتعد شركة تكافل الإمارات ضمن أفضل شركات التأمين على الحياة في دولة الإمارات، وهي شركة متوافقة مع الشريعة الإسلامية وتقدم تغطيات تأمين شاملة تحمي حامل البوليصة وعائلته في حالة أي ظروف غير متوقعة. تشمل منتجات شركة تكافل الإمارات:

• Fixed Term: خطة مرنة لمدة تتراوح بين 5 و25 عامًا، تقدم تغطية إلزامية للوفاة وتغطي نفقات إعادة الجثمان. يمكن لحامل البوليصة أيضًا الاستفادة من مزايا إضافية مثل تغطية الأمراض الحرجة، والإعاقة الدائمة والجزئية، توعويض الوفاة العرضية، والإعاقة الكلية الدائمة.
• Decreasing Term: خطة حماية مالية تساعد على تأمين حامل البوليصة وعائلته في حال وفاته المفاجئة، وهذا النوع من التأمين مفيد للأفراد الذين لديهم رهونات عقارية أو قروض شخصية.

في ختام هذه المقالة نكون تعرفنا على أهم النصائح الهامة التي عليك اتباعها عند اختيار أفضل تأمين على الحياة في الإمارات العربية المتحدة. كما نكون تعرفنا على معلومات عن أفضل شركات تأمين على الحياة في الإمارات. في النهاية، نؤكد على ضرورة التعامل مع شركة تأمين تكون معاملاتها متوافقة مع الشريعة الإسلامية؛ لكي لا تقع في المال الحرام.