5 سياسات تأمين يجب أن يمتلكها الجميع.. تعرف على التأمين على الحياة والتأمين الصحي

يمكن أن تحميك وثيقة التأمين (insurance policy) من مخاطر الحياة اليومية، من الفيضانات والحرائق إلى حوادث السيارات والأمراض التي تهدد الحياة. لا يمكنك منع الكوارث من الحدوث، لكن وثيقة التأمين الجيدة يمكن أن توفر تغطية مالية لهذه النفقات غير المتوقعة. حماية أهم أصولك هي خطوة مهمة في بناء خطة مالية شخصية متينة، وستساعدك وثائق التأمين الصحيحة بشكل كبير على حماية قدرتك على الكسب وممتلكاتك. في هذه المقالة، سوف نناقش 5 سياسات تأمين يجب أن يمتلكها الجميع. تعرف معنا على التأمين على الحياة، والتأمين الصحي، وتأمين العجز طويل الأجل، وتعرف أيضًا على تأمين مالكي المنازل، وتأمين المستأجرين

النقاط الأساسية:

• اختر سياسة تأمين ضد العجز (disability policy) التي توفر تغطية كافية تمكنك من الاستمتاع بنمط حياتك الحالي حتى إذا لم تستطع الاستمرار في العمل.
• لحماية الأشخاص الذين يعتمدون عليك ماليًا، يجب أن يكون التأمين على الحياة (life insurance) من الأولويات في قائمة سياسات التأمين المطلوبة.
• الارتفاع الحاد في تكلفة الرعاية الطبية هو سبب كافٍ لجعل التأمين الصحي (health insurance) ضرورة.
• استبدال منزلك هو عملية مكلفة، ووجود تأمين مالكي المنازل المناسب يمكن أن يجعل العملية أقل صعوبة.
• يوفر تأمين المستأجرين (Renters insurance) راحة البال للمستأجرين في حالة تلف ممتلكاتهم الشخصية بسبب خسارة مشمولة.

تأمين العجز طويل الأجل: Long-Term Disability Insurance

إن احتمال العجز طويل الأجل مخيف لدرجة أن بعض الناس يختارون تجاهله. بينما نعتقد جميعًا أن “لن يحدث لي شيء”، فإن الاعتماد على الأمل لحماية قدرتك المستقبلية على الكسب ليس فكرة جيدة. بدلًا من ذلك، عليك اختيار سياسة تأمين ضد العجز، التي توفر تغطية كافية تمكنك من الاستمتاع بنمط حياتك الحالي، حتى إذا لم تستطع الاستمرار في العمل.

يوفر تأمين العجز طويل الأجل (Long-term disability) فائدة نقدية تساوي جزءًا (مثل 50% أو 60%) من راتب المؤمن عليه للعجز المغطى. يبدأ التأمين طويل الأجل في العادة عندما ينتهي التأمين قصير الأجل. للحصول على الفوائد، يجب أن يكون العجز قد حدث بعد إصدار الوثيقة وعادة بعد فترة انتظار، حيث يجب تقديم معلومات طبية، غالبًا ما يتم تأكيدها من قبل الطبيب، إلى شركة التأمين للنظر فيها.

تصنف معظم وثائق التأمين ضد العجز طويل الأجل الإعاقات على أنها إما مهنة خاصة أو أي مهنة. مهنة خاصة تعني أن المؤمن عليه، بسبب الإعاقة، غير قادر على أداء وظيفته العادية أو وظيفة مشابهة. أما أي مهنة فهي تعني أن المؤمن عليه، بسبب الإعاقة، غير قادر على أداء أي وظيفة مؤهل لها.

مشابهة للتأمين ضد العجز قصير وطويل الأجل، تعويض العمال (workers’ compensation) (أو ما يعرف بتأمين إصابات العمل) يدفع فائدة نقدية للعمال الذين يصابون أو يصبحون معاقين في العمل أو أثناء أداء وظائفهم. تطلب معظم الولايات الأمريكية من أصحاب العمل تحمل تأمين تعويض العمال لموظفيهم. في المقابل، قد لا يستطيع الموظفون رفع دعوى ضد صاحب العمل بسبب الإهمال.

في حين أن تأمين العجز طويل الأجل (long-term disability insurance) وتأمين تعويض العمال (workers’ compensation insurance) كلاهما يدفع للعجز، فإن تأمين العجز طويل الأجل ليس مقصورًا على الإعاقات أو الإصابات التي تحدث في العمل أو أثناء العمل.

التأمين على الحياة ضمن 5 سياسات تأمين يجب أن يمتلكها الجميع

يُعتبر التأمين على الحياة (Life insurance) وسيلة لحماية الأشخاص الذين يعتمدون عليك ماليًا. إذا كان والداك أو زوجتك أو أطفالك أو أحباؤك الآخرون سيواجهون صعوبات مالية في حال وفاتك، فيجب أن يكون التأمين على الحياة من أولوياتك. فكر في مقدار ما تكسبه كل عام (وعدد السنوات التي تخطط للاستمرار في العمل فيها)، وقم بشراء وثيقة تأمين تعوض هذا الدخل في حالة وفاتك غير المتوقعة، ولا تنسى حساب تكاليف الدفن أيضًا، حيث يمكن أن تكون هذه النفقات غير المتوقعة عبئًا على العديد من العائلات.

التأمين الصحي: Health Insurance

الارتفاع الكبير في تكاليف الرعاية الطبية يجعل من التأمين الصحي ضرورة حتمية. حتى الزيارة البسيطة للطبيب العائلي يمكن أن تنتج عنها فاتورة كبيرة. أما الإصابات الأكثر خطورة التي تتطلب الإقامة في المستشفى فقد تؤدي إلى فاتورة تتجاوز تكلفة الإقامة لمدة أسبوع في منتجع فاخر، ويمكن أن تتراكم تكلفة الإصابات التي تتطلب الجراحة بسرعة لتصل إلى خمسة أرقام. على الرغم من أن تكلفة التأمين الصحي (Health Insurance) تشكل عبئًا ماليًا على الجميع تقريبًا، فإن التكلفة المحتملة لعدم وجود تغطية أعلى بكثير.

تأمين مالكي المنازل: Homeowner’s Insurance

استبدال منزلك يعتبر عملية مكلفة، ووجود التأمين المناسب على المنازل يمكن أن يجعل العملية أقل صعوبة. عند البحث عن وثيقة تأمين، ابحث عن واحدة تغطي استبدال المبنى ومحتوياته، بالإضافة إلى تكاليف المعيشة في مكان آخر أثناء إصلاح منزلك.

تذكر أن تكلفة إعادة البناء لا تحتاج إلى تضمين تكلفة الأرض لأنك تملكها بالفعل. اعتمادًا على عمر منزلك وما يحتويه من ميزات، قد تكون تكلفة استبداله أكثر أو أقل من السعر الذي دفعته. للحصول على تقدير دقيق، اكتشف ما يتقاضاه البناؤون المحليون لكل قدم مربعة واضرب هذا الرقم في مساحة المنزل التي ستحتاج إلى استبدالها، ولا تنسى حساب تكلفة التحسينات والميزات الخاصة. أيضًا، تأكد من أن الوثيقة تغطي أي مسؤولية قانونية عن الإصابات التي قد تحدث في ممتلكاتك. تأمين مالكي المنازل (Homeowner’s Insurance) هو أحد 5 سياسات تأمين يجب أن يمتلكها الجميع.

تأمين المستأجرين

يحتاج المستأجرون أيضًا إلى راحة البال بأنهم سيُعوضون في حالة حدوث خسارة. لحسن الحظ، يعد تأمين المستأجرين (Renters Insurance) نوعًا من التأمين على الممتلكات المتاح للأشخاص الذين يستأجرون أو يستأجرون العقارات. هذا التأمين يوفر تغطية للممتلكات الشخصية والمسؤولية ونفقات المعيشة الإضافية في حالة الخسائر المشمولة.

قد يكون هناك نوعان من تغطية الممتلكات لعقار واحد: تأمين مالكي المنازل وتأمين المستأجرين. مع ذلك، فإن تأمين مالكي المنازل لا يغطي الممتلكات الشخصية للمستأجر. لذلك، من المهم للمستأجرين الحصول على تأمين المستأجرين لحماية ممتلكاتهم.

على الرغم من أن تأمين المستأجرين يختلف عن تأمين مالكي المنازل (homeowners insurance)، فإن لديهما نفس المكونات: التغطية (A) للمسكن، و(B) للهياكل الأخرى، و(C) للممتلكات الشخصية، و(D) للنفقات المعيشية الإضافية (المعروفة أيضًا بفقدان الاستخدام)، و(E) للمسؤولية، و(F) لتغطية النفقات الطبية، وبما أن المستأجرين ليسوا مسؤولين عن تأمين المسكن أو الهياكل الأخرى، فإن التغطيتين (A) و(B) غالبًا ما يتم تحديدهما بـ 0 دولار.

التغطية (C) تغطي الممتلكات الشخصية للمستأجر. التغطية (D) توفر مزايا إضافية لنفقات المعيشة في حالة الخسارة. على سبيل المثال، إذا اضطر المستأجر إلى مغادرة المنزل بسبب حريق، فإن التغطية (D) تغطي تكاليف العيش في مكان آخر، مثل الإقامة في فندق ونفقات الطعام. التغطية (E) توفر تغطية للإصابات والأضرار التي تلحق بالممتلكات بسبب المؤمن عليه، والتغطية (F) تغطي النفقات الطبية لضيوف المستأجر في العقار بإذن.

في هذه المقالة، تعرفنا على 5 سياسات تأمين يجب أن يمتلكها الجميع، حيث تعرفنا على معلومات هامة عن تأمين العجز طويل الأجل (Long-Term Disability Insurance)، وذكرنا أهمية التأمين على الحياة. كما تعرفنا على أهمية الحصول على التأمين الصحي (Health Insurance)، وذكرنا أهم المعلومات عن تأمين مالكي المنازل، وتأمين المستأجرين.