شرط الرهن العقاري: معناها، وكيف تعمل، مع مثال
Mortgagee Clause: What it Means, How it Works, Example
تعرف على ما هي فقرة الرهن العقاري؟ وكيف تعمل فقرة الرهن العقاري؟ تعرف على أهم المعلومات عن شرط الرهن العقاري في الولايات المتحدة الأمريكية

فقرة الرهن العقاري (Mortgagee Clause) تضمن أنه إذا تعرضت ممتلكاتك للتلف أثناء سدادك للرهن العقاري، فإن شركة التأمين ستدفع لمقرض الرهن العقاري (المُرتهن) لتعويض هذا الخسارة، حتى إذا كانت مغطاة ضمن وثيقة تأمينك. توجد فقرة الرهن العقاري في العديد من وثائق التأمين على الممتلكات (insurance policies)، حيث توفر حماية لمقرض الرهن في حالة تلف الممتلكات. وعادةً ما يُطلب منك الموافقة على هذه الفقرة عند الحصول على رهن عقاري.
قائمة المحتويات
في الواقع، تُعد فقرة الرهن العقاري اتفاقية منفصلة بين مقرض الرهن العقاري (المُرتهن) وشركة التأمين التي تؤمن ممتلكاتك، وتضمن هذه الفقرة أنه إذا تعرضت الممتلكات للتلف أثناء فترة سداد الرهن، فإن شركة التأمين ستعوض المُرتهن عن هذه الخسارة، حتى لو كانت مشمولة في وثيقة تأمينك. تعرف في هذه المقالة من موقع الأفضل على شرط الرهن العقاري: من حيث معناها، وكيف تعمل، مع مثال عليها.
النقاط الرئيسية:
- فقرة الرهن العقاري هي جزء من وثيقة تأمين مالكي المنازل تحمي المقرض (المُرتهن) من الخسائر الناتجة عن تلف الممتلكات.
- يشترط العديد من مزودي الرهن العقاري وجود فقرة الرهن العقاري قبل منح الرهن.
- تنص فقرة الرهن العقاري على أن شركة التأمين يجب أن تدفع للمقرض إذا تعرضت الممتلكات للتلف خلال فترة الرهن.
- على سبيل المثال، إذا حصلت على رهن عقاري لشراء منزل أو ممتلكات، وتعرضت هذه الممتلكات للدمار بسبب حريق، فإن فقرة الرهن العقاري ستضمن دفع الخسارة للمقرض على الرغم من أن التأمين يغطي هذا الضرر.
ما هي فقرة الرهن العقاري؟
معظم مزودي الرهن العقاري (المُرتهنين) سيطلبون منك (المقترض أو الراهن) الحصول على تأمين للمالكين عند طلب القرض. يوفر تأمين المالكون حماية لك من الأضرار التي تلحق بممتلكاتك ومحتوياتها، ولكنه يوفر أيضًا حماية للمقرض. وتعد فقرة الرهن العقاري جزءًا أساسيًا من هذه الحماية.
تنص فقرة الرهن العقاري على أنه إذا تعرضت الممتلكات للتلف خلال فترة الرهن، فيجب على شركة التأمين تعويض المُرتهن عن هذه الخسارة. على سبيل المثال، إذا حصلت على رهن لشراء منزل أو ممتلكات، ثم تعرضت تلك الممتلكات للدمار بسبب إعصار، فإن فقرة الرهن العقاري تضمن تعويض المقرض عن الخسارة على الرغم من أنها مشمولة في وثيقة التأمين الخاصة بك.
تحمي هذه الفقرة أيضًا المقرض إذا تسببت أنت في تلف الممتلكات، مما يؤدي إلى إلغاء وثيقة التأمين من قبل شركة التأمين. على سبيل المثال، أضرار الحريق هي واحدة من أكثر أسباب تلف المنازل شيوعًا وعادة ما تغطيها التأمينات. ولكن إذا كان الضرر ناتجًا عن عمل متعمد مثل الحرق العمد، وهو ما يلغي وثيقة التأمين، فإن الفقرة تحمي المُرتهن، مما يضمن تغطية المقرض.
“اقرأ عن: الرهن العقاري للمنزل“
Mortgagee Clause: الأطراف المعنية
من المهم فهم المصطلحات المستخدمة في مفاوضات الرهن العقاري.
- الراهن (Mortgagor): هو المقترض.
- المُرتهن (Mortgagee): هو المقرض الذي يقدم قرض الرهن العقاري للراهن.
“اطلع على: شقق تمليك بحي الصواري“
كيف تعمل فقرة الرهن العقاري: How a Mortgagee Clause Works
تتطلب معظم الجهات المانحة للرهن العقاري في الولايات المتحدة الأمريكية من المقترضين الحصول على تأمين للمالكين، وأن تتضمن وثيقة التأمين فقرة رهن عقاري. تنص الوثيقة على تحديد من لديه حق الحجز على الممتلكات ضمن الوثيقة. في بعض الحالات، إذا لم يكن من المطلوب وجود فقرة رهن عقاري، يجب على المقترض التواصل مع الجهة المانحة لإضافة الفقرة إلى العقد الحالي.
توفر فقرة الرهن العقاري حماية قيمة للمقرضين بسبب كيفية عمل نظام الرهون العقارية. عندما تأخذ رهنًا عقاريًا، فإنك تقدم منزلك كضمان للقرض الذي تعد بسداده. إذا لم تستطع الوفاء بهذا الوعد، يمكن للمقرض (المُرتهن) حجز العقار وبيعه لاسترداد التكاليف. لكن إذا تعرض العقار للتلف، فإن استثمار المُرتهن يكون في خطر. تضمن فقرة الرهن العقاري دفع المُرتهن حتى إذا كنت أنت المسؤول عن تلف العقار.
بعبارة أخرى، توفر فقرة الرهن حماية تعويضية للمقرض. إذا تعرضت الممتلكات المرهونة للتلف أو الضياع، يتم تعويض المُرتهن بمقدار القيمة التي لديه في العقار. تُعتبر فقرات الرهن العقاري جزءًا مهمًا من سوق الرهون العقارية (Mortgage Market)، فبدون حماية فقرة الرهن العقاري، سيكون من غير المحتمل أن تقوم المؤسسات المالية بإقراض المبالغ الكبيرة اللازمة لشراء المنازل أو المباني التجارية أو المصانع.
ما هو مثال على فقرة الرهن العقاري؟
توفر فقرات الرهن العقاري حماية لمقرضك من الأضرار التي قد تصيب ممتلكاتك، حتى لو كنت أنت السبب في تلك الأضرار. على سبيل المثال، إذا ارتكبت فعلًا إجراميًا متعمدًا أدى إلى إلغاء وثيقة التأمين الخاصة بك، فإن الفقرة تحمي المُرتهن، مما يضمن تغطية المقرض.
هل المُرتهن هو المقترض؟
لا، المُرتهن هو المقرض – تحديدًا الجهة التي تقرض المال للمقترض بغرض شراء عقار. في صفقة الرهن العقاري، يعمل المقرض كمُرتهن، بينما يُعرف المقترض بالراهن.
هل يمكن أن يكون شخص فرد مُرتهنًا؟
نعم، يمكن لأي شخص يقدم لك قرضًا لشراء منزل ويدخل معك في عقد رهن أن يكون مُرتهنًا. عندما توقع عقد رهن عقاري مع فرد، يُعرف ذلك بالرهن العقاري الخاص.
“قد يهمك : كمبوند ويست فيو“
الخلاصة: The Bottom Line
في ختام هذه المقالة وجدنا أن فقرة الرهن العقاري هي جزء من وثيقة تأمين المالكون التي تحمي المقرض (المُرتهن) من الخسائر الناتجة عن تلف ممتلكاتك. يشترط العديد من مزودي الرهن العقاري وجود فقرة رهن عقاري كشرط لمنح الرهن. تنص فقرة الرهن العقاري على أنه إذا تعرض العقار للتلف خلال فترة الرهن، يجب على شركة التأمين تعويض المُرتهن عن هذه الخسارة.