كيفية العثور على مقرضين للرهن العقاري يستخدمون VantageScore
How to Find Mortgage Lenders That Use VantageScore
تعرف معنا على ما هو VantageScore؟ وكيف يعمل في الولايات المتحدة؟ واكتشف أوجه التشابه والاختلاف بين VantageScore و FICO Score، وتعرف على أهم الأمور التي تخص هذا الأمر
احصل على تحديثات في الوقت الفعلي مباشرة على جهازك ، اشترك الآن.
شراء منزل يمكن أن يكون تجربة مثيرة في حياة الشخص، حيث يمثل إنجازًا كبيرًا وأيضًا واحدًا من أكبر الاستثمارات التي يمكن لأي شخص القيام بها. لكن، قد يكون أيضًا عملية مرهقة وطويلة، وخاصة إذا كان المشتري المحتمل بحاجة إلى تمويل.
قائمة المحتويات
قد يواجه المشتري المحتمل الذي لديه سجل ائتماني محدود أو أخطاء ائتمانية سابقة صعوبة في العثور على مقرض للحصول على رهن عقاري في الولايات المتحدة الأمريكية. غالبًا ما يكون المقرضون مترددين في تحمل مخاطر الموافقة على مقترضين لا يمتلكون درجات FICO عالية، والتي تتطلب استخدامًا منتظمًا للائتمان وسجلًا من الدفع في الوقت المحدد. لحسن الحظ، بالنسبة لهؤلاء المقترضين، ظهرت طريقة جديدة لقياس الجدارة الائتمانية تُعرف باسم VantageScore، وهي تنافس FICO. في هذه المقالة سوف نتعرف على نصائح يمكن أن تساعد مشتري المنازل في العثور على مقرضين للرهن العقاري يستخدمون VantageScore.
النقاط الرئيسية:
- تم تطوير VantageScore بواسطة ثلاث وكالات تصنيف ائتماني كبديل لدرجة FICO.
- يتطلب النموذج سجل ائتمان أقل لإنشاء درجة وهو أكثر تسامحًا مع أنواع معينة من المعلومات السلبية.
- يجب على الأشخاص المهتمين باستخدام VantageScore للحصول على رهن عقاري أن يسألوا المقرضين عن النموذج الذي يستخدمونه.
- وفقًا لـ VantageScore، يستخدم أكثر من 2,200 مقرض هذا النموذج لتقييم الجدارة الائتمانية للمستهلكين.
- يمكن للوسطاء توجيه طلبات الرهن العقاري إلى مقرضين يستخدمون حصريًا VantageScore.
ما هو VantageScore؟
VantageScore هو درجة تصنيف ائتماني للمستهلك تم إنشاؤها في عام 2006 كبديل لدرجة FICO. تم تطويره بواسطة ثلاث وكالات تصنيف ائتماني: Equifax، Experian، وTransUnion. باستخدام طريقة مختلفة عن FICO، يتطلب VantageScore سجل ائتمان أقل لإنشاء درجة، وهو أكثر تسامحًا مع بعض المعلومات السلبية، مثل الفواتير المدفوعة المتأخرة والمدفوعات المتأخرة على بطاقات الائتمان.
كيف يعمل VantageScore؟
يستخدم VantageScore المعلومات التي توفرها الوكالات الثلاث من ملفات الائتمان الخاصة بالمستهلك. فيما يلي قائمة بالبيانات المستخدمة لتحديد درجة VantageScore للمستهلك، مرتبة حسب التأثير من الأكثر إلى الأقل تأثيرًا:
- تاريخ الدفع.
- نوع الائتمان وعمر الحسابات.
- نسبة استخدام حد الائتمان.
- إجمالي الأرصدة والديون.
- الاستفسارات الائتمانية.
- الائتمان المتاح.
في الأصل، كانت درجة VantageScore تتراوح من 501 إلى 990، حيث تعتبر الدرجة الأقل خطرًا أعلى. أما الآن، فإن VantageScore 3.0 يتراوح من 300 إلى 850.
“قد يهمك: Arab Housing Ministers Council Award“
VantageScore مقابل FICO Score
تعد FICO scores الأكثر استخدامًا بين المقرضين لتحديد الجدارة الائتمانية للمستهلكين. هذا يعني أن غالبية المؤسسات تعتمد على FICO مقارنة بأي نموذج تسجيل آخر لاتخاذ قرار بشأن منح القروض، أو الرهون العقارية، أو أي منتج ائتماني آخر. تطلب معظم المؤسسات المالية من المستهلكين تحقيق الحد الأدنى من درجات FICO قبل منح أي ائتمان.
أوجه التشابه والاختلاف
على غرار VantageScore، يعتمد FICO على مجموعة من العوامل المستمدة من ملف الائتمان الخاص بالمستهلك لتحديد الدرجة، وتشمل هذه العوامل (مرتبة حسب التأثير من الأكثر إلى الأقل):
- تاريخ الدفع.
- الأرصدة المستحقة على كل حساب.
- طول السجل الائتماني.
- الملفات الائتمانية الجديدة التي تم فتحها.
- مزيج الائتمان.
تُولّد درجات FICO بين 300 و850. أي درجة أقل من 580 تعتبر ضعيفة. الدرجات بين 580 و669 تُعد متوسطة، بينما الدرجات بين 670 و739 جيدة. الدرجات بين 740 و799 جيدة جدًا. أي درجة أعلى من 800 تُعتبر استثنائية.
“قد يهمك: إصدار شهادة تركيب ادوات الوقاية والحماية من الحريق“
اسأل قبل التوقيع
أفضل طريقة لمعرفة النموذج المستخدم هي سؤال المقرض عن نوع نموذج التسجيل الذي يعتمد عليه. بناءً على البيانات المقدمة من VantageScore، من المحتمل أن تجد مقرضًا يستخدم هذا النموذج. وفقًا لـ VantageScore، يعتمد أكثر من 2,200 مقرض على هذا النموذج، بما في ذلك بعض أكبر البنوك في الولايات المتحدة الأمريكية.
نقاط يجب مراعاتها
- لا يزال عدد قليل من المقرضين قد تخلوا تمامًا عن FICO.
- معظم المقرضين يستخدمون مزيجًا من النماذج، وخصوصًا للعملاء الذين لديهم مشكلات ائتمانية.
- فهم النموذج المستخدم من قبل المقرض يمكن أن يساعد المستهلكين في اتخاذ قرارات مدروسة.
- التقديم العشوائي للحصول على قروض يمكن أن يؤدي إلى كثرة الاستفسارات الائتمانية، مما يؤثر سلبًا على درجة الائتمان (Credit).
هل يمكنني استخدام وسيط للعثور على مقرض يعتمد على VantageScore؟
الوسيط العقاري خيار جيد للمقترضين الذين يواجهون تحديات ائتمانية، حيث يعمل الوسطاء مع العديد من المقرضين الذين لديهم معايير مختلفة للموافقة. الوسيط الجيد يمكنه مراجعة طلب المقترض وتحديد المقرض الأنسب لاحتياجاته. إذا كانت محفظة الوسيط واسعة، فمن المرجح أن تتضمن بعض المقرضين الذين يعتمدون على VantageScore كمصدر أساسي للمعلومات الائتمانية. يمكن للمقترض أن يطلب من الوسيط توجيه طلبه إلى مثل هؤلاء المقرضين.
“تعرف على: building materials for the Ras El Hekma city project“
الاختلافات الرئيسية بين VantageScore وFICO Score
- مدة التاريخ الائتماني المطلوبة: تحتاج FICO إلى ستة أشهر على الأقل من التاريخ الائتماني، بينما يمكن حساب VantageScore للأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني أقل من ستة أشهر.
- نطاق الأشخاص المشمولين: يمكن لـ VantageScore تقييم حوالي 40 مليون شخص إضافي مقارنة بـ FICO.
- مزيد من التسامح: VantageScore أكثر تسامحًا مع بعض المعلومات السلبية مثل السجلات المدفوعة المتأخرة.
أين يمكنني رؤية VantageScore مجانًا؟
يمكنك العثور على درجات VantageScore مجانًا من خلال تقارير TransUnion وEquifax باستخدام نموذج VantageScore 3.0. كما تقدم مواقع مثل Credit Karma درجات ائتمانية مجانية تعتمد على VantageScore.
في ختام هذه المقالة، سوف نجد أنه قد يستفيد المشترون المحتملون للمنازل الذين يفتقرون إلى سجل ائتماني قوي أو لديهم درجات FICO منخفضة من اختيار مقرض يعتمد على VantageScore. نظرًا لأن نموذج VantageScore يركز بشكل أقل على التاريخ الائتماني ويكون أكثر تسامحًا مع بعض المعلومات السلبية، قد يجد المقترضون المحتملون تسهيلات أكبر في الحصول على التمويل.