ما هو PayPal.. كيف يعمل، معلومات عن PayPal للأعمال مع الرسوم

يعتبر PayPal من أشهر البنوك الإلكترونية التي يستخدمها الملايين من الأشخاص حول العالم، سواء الأشخاص العاملين في مجال العمل الحر على الإنترنت، أو الأشخاص الذين يشترون السلع والخدمات على الإنترنت. في هذه المقالة، من موقع الأفضل سوف نتعرف معًا على ما هو PayPal، وكيف يعمل PayPal؟ تعرف أيضًا على كل ما يخص رسوم PayPal، وتعرف في نفس الوقت على تاريخ باي بال، وأهم العلامات التجارية لـ PayPa.

ما هو PayPal؟

PayPal هو عبارة عن منصة دفع إلكترونية، تُتيح للأشخاص والشركات إجراء المدفوعات من خلال تحويلات الأموال عبر الإنترنت. بمعنى أن عملاء PayPal يقوم بإنشاء حساب عليه، ثم يقومون بربطه بحساب بنكي أو بطاقة ائتمان أو كلاهما. بعد ذلك/، بمجرد التحقق من الهوية الخاصة بالشخص وطريقة الدفع التي قام بإضافتها، يمكن للمستخدمين إرسال أو استلام المدفوعات عبر الإنترنت، كما يمكنهم إجراء عمليات الشراء باستخدام PayPal كوسيط. يشكل عام، حاليًا يقبل ملايين التجار الصغار والكبار مدفوعات PayPal عبر الإنترنت وفي المتاجر. في نفس الوقت، يقدم PayPal بطاقات ائتمان وخصم تحمل اسمه.

يمكن في النقاط التالية التعرف بشكل مبسط على ما هو PayPal:

• PayPal هو منصة دفع عبر الإنترنت تيسر المدفوعات بين الأفراد والشركات.
• كان PayPal تابعًا لشركة eBay ولكنه فيما بعد أصبح شركة مستقلة في عام 2015.
• بالإضافة إلى المدفوعات عبر الإنترنت، يوفر PayPal بطاقة خصم لعمليات الدفع، وقارئات بطاقات ائتمان للاستخدام في الأعمال التجارية، وخطوط ائتمان.
• يُعتبر PayPal وسيلة آمنة للغاية لإرسال المدفوعات عبر الإنترنت.

بشكل عام، يحتاج المستخدمون إلى عنوان بريد إلكتروني للتسجيل وإنشاء حساب، ويجب عليهم تقديم بطاقة من بطاقات الائتمان لديهم أو بطاقة من بطاقات الخصم الخاصة بهم أو حساب بنكي لإكمال الإعداد. سيتم أيضًا التحقق من رقم هاتفك المحمول. سوف نجد مما سبق أن PayPal يتحقق من المعلومات للتأكد من أن الشخص الذي ينشئ الحساب هو المالك الشرعي له قبل أن يتمكن من استخدام الخدمة.

كيف يعمل PayPal

في النقاط التالية سوف نتعرف معًا على كيفية عمل الباي بال PayPal:

• يقدم PayPal خدمات الدفع للمستهلكين والتجار الذين يقبلون الدفع عبر PayPal، حيث يستخدم التجار قارئ بطاقات PayPal في المتاجر الفعلية أو يفعّلون PayPal كخيار للدفع على مواقعهم الإلكترونية.
• يمكن للمستهلكين من خلاله دفع الفواتير وتحويل الأموال بسهولة نسبية. بمعنى أنه يمكن لهم تحويل الأموال إلى أي عنوان بريد إلكتروني أو رقم هاتف، سواء كان للمستلم حساب PayPal أم لا. في حالة إذا لم يكن لديهم حساب، فسيُطلب منهم إنشاء حساب بعد أن ترسل الأموال.
• يمكن للمشترين اختيار خيار PayPal لإتمام عمليات الشراء عبر الإنترنت إذا كان التاجر يقدم هذه الخدمة، وفي العموم تكتمل المعاملات في غضون دقائق.
• قد تتاح الأموال على الفور لأصحاب الأعمال بعد البيع.
• في بعض الحالات، قد يتم حجز بعض أو كل الأموال لمدة تصل إلى 21 يومًا، وهذا الأمر شائع في حالة البائعين الجدد الذين ليس لديهم سجل تاريخي.

PayPal للأعمال (PayPal for Business)

ضمن الحديث عن ما هو PayPal، يجب العلم أن PayPal يقدم للشركات مجموعة من الحلول لعملياتها اليومية، ويشمل ذلك بوابات الدفع للمعاملات عبر الإنترنت وفي المتاجر الفعلية، وخدمات إدارة الأعمال (business management services)، وخيارات الائتمان والتمويل (credit and financing options). يجب على أصحاب الأعمال أيضًا تقديم عنوان بريد إلكتروني لإنشاء حساب.

معلومات عن رسوم PayPal

فيما يخص PayPal Fees (رسوم PayPal) فسوف نجد التالي:

• يجني PayPal جزءًا كبيرًا من إيراداته من الرسوم التي يفرضها على التجار، وليس من المستهلكين الذين يدفعون باستخدامه.
• لا توجد رسوم لاستخدام PayPal لدفع معاملة إذا كانت الدفع بعملة بلدك.
• لا توجد رسوم إذا أرسلت نقودًا إلى صديق أو قريب بدلاً من عمل تجاري، مرة أخرى بعملة بلدك.
• لا توجد رسوم لتحويل الأموال من وإلى PayPal وحسابك البنكي، ما لم تختار التحويل الفوري.
• لا يفرض PayPal رسومًا على المستخدمين للتحويلات العادية، ولكنه يضيف رسومًا للتحويلات “الفورية”.

تفرض رسوم على المعاملات الأخرى كما يلي:

• عند إجراء عملية شراء أو إرسال أموال، توجد رسوم تحويل عملات بنسبة 4% تُفرض على المشتري أو المرسل.
• بالنسبة للبائعين، يتم فرض رسوم تتراوح بين 2.29% و3.49% بالإضافة إلى رسوم ثابتة على كل معاملة اعتمادًا على طريقة الدفع التي يستخدمها المشتري.
• معاملات بطاقات الائتمان والديون تكلف 2.99% بالإضافة إلى رسوم ثابتة.

بطاقات الائتمان والخصم التي تحمل اسم PayPal مجانية للاستخدام، ولكن يمكن أن تتحمل رسومًا لبعض الأمور مثل أي بطاقة أخرى. يمكن أن تنطبق الفوائد أيضًا على بطاقات الائتمان. في نفس الوقت، تُطبق رسوم أخرى على المعاملات غير الروتينية، وذلك مثل شراء وبيع العملات الرقمية (cryptocurrencies) وتلقي التبرعات الخيرية.

PayPal مقابل منافسيه PayPal vs. Its Competitors

حاليًا يستحوذ PayPal باي بال على 37.8% من السوق للمدفوعات عبر الإنترنت، وهذا يجعله ثاني أكبر منصة للمدفوعات عبر الإنترنت اعتبارًا من شهر يونيو للعام 2024. تتصدر Stripe قليلًا بنسبة 37.9% من حصة السوق. المنافسين الأقرب التاليين هما Authorize.net و Square Point of Sale، ولكنهما بعيدين عن المناسفة مع حصة سوقية تبلغ 5.6% و4.1% على التوالي. هذه النسب لا يعني بالضرورة أن PayPal و Stripe أفضل، ولكنه يعني أنك ستجد المزيد من التجار الذين يستخدمون PayPal و Stripe أكثر من المنصات الأخرى.

Stripe هي منصة مدفوعات مع مقر رئيسي في سان فرانسيسكو ودبلن، أيرلندا. Stripe Connect هو نسخة جديدة من Stripe، وقد تم تصميم هذه النسخة لتلبية احتياجات الشركات الصغيرة عبر الإنترنت، وخاصة تلك الشركات التي ترغب في التوسع عالميًا، وهذا يسمح لهذه الشركات بقبول العشرات من بطاقات الائتمان بـ 135 عملة، باستخدام Stripe كوسيط.

تاريخ PayPal

ضمن حديثنا عن ما هو PayPal، يجب العلم أنه قد تم إطلاق النسخة الأولى من PayPal كما نعرفها في أواخر التسعينيات من القرن الماضي كنظام مدفوعات لمستخدمي أجهزة Palm Pilot، وذلك من قبل شركة برمجيات تدعى Confinity. ثم اندمجت الشركة لاحقًا مع X.com—وهي شركة مصرفية عبر الإنترنت—واعتمدت رسميًا اسم PayPal في العام 2000.

حقق PayPal انتشارًا واسعًا كآلية الدفع المفضلة لدى المشترين والبائعين على موقع eBay. هنا قرر موقع المزادات (auction site) الاستحواذ على PayPal في عام 2002 وجعله خدمة الدفع الرسمية للموقع مع العمل على توسيع نطاقه. ثم في العام 2015، انفصل PayPal ليصبح شركة مستقلة، ويتم تداول أسهم الشركة في بورصة ناسداك تحت رمز PYPL.

خلال تاريخه، استحوذ PayPal على شركات أخرى تخدم أجزاءً مختلفة من سوق المعاملات المالية (Financial transactions market)، وتحويل الأموال الرقمية (Digital Money Transfer)، والمدفوعات (payments markets)، وقد جلبت بعض هذه الاستحواذات تحسينات تكنولوجية وميزات إضافية تم دمجها في منصة PayPal بعد امتصاص تلك الشركات.

في نهاية هذه المقالة، نكون تعرفنا على ما هو PayPal، ووجدنا أن PayPal يُعتبر لاعبًا كبيرًا في مجال تطبيقات الدفع المزدحمة للاستخدام عبر الإنترنت وخارجه. كما علمنا أن خدماته الأساسية، مثل دفع ثمن السلع باستخدام حسابك الجاري وتحويل الأموال، مجانية للمستخدم. أما الخدمات الأخرى، مثل المعاملات التي تتضمن تحويل عملة والتحويلات الفورية، فتأتي مع رسوم. أيضًا علمنا أن التجار الذين يقبلون PayPal يدفعون رسوم معاملات مقابل الخدمة ويحصلون على وصول إلى مجموعة من خدمات الأعمال الصغيرة المرتبطة التي يقدمها PayPal. في الختام، يمكننا الثول أن PayPal يدفع الخدمة المهيمنة على المدفوعات عبر الإنترنت، وبشكل عام يجب على أصحاب الأعمال الصغيرة النظر في مراجعات المنافسين عند التفكير في اختيار أيًا من تطبيقات الدفع المتاحة التي يجب اعتمادها.