ما هي الصناديق المشتركة (Mutual funds) وكيف تعمل في الولايات المتحدة
Mutual funds
تعرف على ما هي الصناديق المشتركة (Mutual funds) ، واكتشف كيف تعمل في الولايات المتحدة الأمريكية، وتعرف على كيفية الاستثمار في الصناديق المشتركة
احصل على تحديثات في الوقت الفعلي مباشرة على جهازك ، اشترك الآن.
الصناديق المشتركة (Mutual funds) هي استثمارات مجمّعة تُدار من قبل مديري أموال محترفين. يتم تداولها في البورصات وتوفر للمستثمرين وسيلة سهلة للوصول إلى مجموعة متنوعة من الأصول التي يتم اختيارها لصالح الصندوق.
قائمة المحتويات
يقوم الصندوق المشترك بجمع الأموال من العديد من المستثمرين لشراء محفظة متنوعة من الأسهم أو السندات أو الأوراق المالية الأخرى. بالنسبة لملايين الأمريكيين، تشكل هذه الصناديق حجر الأساس لمدخرات التقاعد الخاصة بهم، حيث توفر إدارة احترافية وتنويعًا مدمجًا يصعب تحقيقه بشكل فردي.
في الصندوق المشترك، يجمع المستثمرون أموالهم لشراء الأصول معًا، مما يسمح لهم بالاستفادة من التكاليف المشتركة والخبرة المهنية. بدلاً من شراء الأسهم أو السندات الفردية، يقوم المستثمرون بشراء حصص في الصندوق نفسه، مما يجعلهم مالكين جزئيين لجميع الأصول التي يمتلكها الصندوق.
عند الاستثمار في صندوق مشترك، فأنت توكل مديري أموال محترفين لاتخاذ قرارات الاستثمار نيابةً عنك. يقوم هؤلاء المديرون بالبحث عن الفرص، واختيار الأوراق المالية، ومراقبة الأداء وفقًا لأهداف الصندوق المعلنة، سواء كان الهدف هو النمو السريع، أو تحقيق دخل ثابت، أو محاكاة أداء مؤشر معين.
Mutual funds: أهم النقاط الرئيسية
يمكن في التالي التعرف على أهم النقاط الرئيسية التي تخص Mutual funds:
- الصناديق المشتركة تجمع الأموال من عدة مستثمرين لإنشاء محافظ استثمارية متنوعة من الأسهم والسندات وأصول أخرى، بإدارة خبراء ماليين.
- يتم تسعير حصص الصندوق مرة واحدة يوميًا عند إغلاق السوق، بناءً على صافي قيمة الأصول (NAV) لجميع المقتنيات بعد خصم المصاريف، ثم تقسيمها على إجمالي عدد الحصص.
- يمكن للمستثمرين تحقيق الأرباح من خلال المكاسب الرأسمالية عند ارتفاع قيمة أصول الصندوق، أو من خلال توزيعات الأرباح والفوائد، أو عبر بيع الحصص بسعر أعلى من سعر شرائها.
- تشمل الفوائد الرئيسية الإدارة الاحترافية، والتنويع، وانخفاض الحد الأدنى للاستثمار نسبيًا، على الرغم من أن الرسوم والمصاريف قد تؤثر على العوائد.
- معظم الأمريكيين يستثمرون في الصناديق المشتركة من خلال خطط التقاعد التي يقدمها أصحاب العمل، مثل 401(k)، حيث يمتلك أكثر من نصف الأسر الأمريكية حصصًا في هذه الصناديق.
“تعرف على: المستثمر المؤسسي“
كيف تعمل الصناديق المشتركة؟
الصناديق المشتركة عبارة عن محافظ استثمارية يتم تمويلها من جميع المستثمرين الذين يشترون حصصًا في الصندوق. عندما يشتري شخص ما حصة في صندوق مشترك، فإنه يحصل على ملكية جزئية لجميع الأصول التي يمتلكها الصندوق. يعتمد أداء الصندوق على أداء الأصول التي يمتلكها—إذا كانت الأسهم في ارتفاع، سيرتفع الصندوق أيضًا، وإذا انخفضت، فسينخفض الصندوق كذلك.
“قد يهمك: فيديو بوسي الجديد”
بينما يقوم مدير الصندوق بالإشراف على المحفظة واتخاذ قرارات توزيع الأموال عبر مختلف القطاعات والصناعات والشركات وفقًا لاستراتيجية الصندوق، فإن العديد من الصناديق المشتركة تُدار بشكل غير نشط (أي صناديق المؤشرات)، حيث تعكس أصولها أداء مؤشرات مثل S&P 500 أو Dow Jones دون الحاجة إلى إدارة مكثفة.
السبب في أن الصناديق المشتركة تُعتبر الخيار الافتراضي لحسابات التقاعد مثل 401(k) هو أنها تتيح لك تنويع استثماراتك فورًا عبر مئات الأوراق المالية، حتى لو كان لديك مبلغ استثماري متواضع.
زاد عدد الأسر الأمريكية التي تستثمر في الصناديق المشتركة بشكل كبير منذ ظهورها قبل نحو 50 عامًا، من حوالي 6% من الأسر في عام 1980 إلى حوالي 53% في منتصف عام 2020، بما في ذلك حوالي 35% من أسر الجيل Z. وبشكل عام، تمتلك الأسر الأمريكية حوالي 88% من إجمالي أصول الصناديق المشتركة.
توفر الصناديق المشتركة للمستثمرين العاديين إمكانية الوصول إلى مجموعة واسعة من الاستثمارات التي قد يكون من الصعب عليهم بناؤها بمفردهم. بدلاً من وضع جميع أموالك في سهم أو سند واحد—مما قد يكون محفوفًا بالمخاطر—يعمل الصندوق المشترك على توزيع استثماراتك عبر العديد من الأوراق المالية (Stock exchange) المختلفة.
“قد يهمك: مخاطر الاستثمار المقلد”
“اطلع على: استراتيجيات التخفيف من المخاطر في القطاع المصرفي العقاري بأمريكا“
كيفية الاستثمار في الصناديق المشتركة
يعد الاستثمار في الصناديق المشتركة عملية سهلة نسبيًا، ويمكن تلخيصها في الخطوات التالية:
- التحقق من خطط التقاعد المتاحة عبر صاحب العمل: قبل شراء حصص في الصناديق المشتركة، تحقق مما إذا كان صاحب العمل يوفر خيار الاستثمار فيها من خلال خطة 401(k) أو خطط التقاعد الأخرى. قد تتضمن بعض هذه الخطط مساهمات مطابقة (Matching Funds)، مما يعني أن صاحب العمل سيضيف مبلغًا مساوياً لما تستثمره، وهو ما يعزز استثماراتك بشكل كبير.
- فتح حساب وساطة وإيداع الأموال: إذا كنت لا تستطيع الاستثمار في الصناديق المشتركة عبر وظيفتك، فتأكد من أن لديك حساب وساطة يحتوي على أموال كافية لشراء الحصص التي ترغب فيها.
- اختيار الصندوق المناسب لأهدافك الاستثمارية: حدد صناديق الاستثمار التي تتناسب مع أهدافك من حيث المخاطر، والعوائد، والرسوم، والحد الأدنى للاستثمار. توفر العديد من منصات الوساطة أدوات لفلترة الصناديق بناءً على هذه المعايير.
- تحديد مبلغ الاستثمار وتنفيذ الصفقة: قرر المبلغ الذي تريد استثماره وقم بتقديم طلب شراء للحصص في الصندوق المختار. يمكنك أيضًا إعداد استثمارات دورية تلقائية لزيادة استثمارك بمرور الوقت.
- مراقبة الأداء وإجراء التعديلات عند الحاجة: على الرغم من أن الصناديق المشتركة تُعد استثمارات طويلة الأجل، فمن المهم مراقبة أدائها دوريًا والتأكد من أنها لا تزال تتماشى مع أهدافك المالية، وإجراء التعديلات إذا لزم الأمر.
- بيع الحصص عند الحاجة: عندما تقرر إنهاء استثمارك، قم بتقديم أمر بيع عبر منصة الوساطة الخاصة بك.